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 莞邑金融,实体底色。公开数据显示,截至今年一月,东莞的银行信贷投放和保险保障金额均实现首月“开门红”,释放积极信号,值得关注。

  其中,东莞银行保险机构各项贷款余额1.7万亿元,同比增速11%;制造业信贷余额突破4000亿元大关,同比增长32%;保险业实现原保费收入113亿元,同比增长5%;保险业累计提供风险保障金额26万亿元,同比上升12%……数字增长背后,彰显东莞金融从供给侧发力,全力支持实体经济高质量发展;而在需求侧,东莞金融消费活跃度越来越高,对消费环境建设、消费者权益保护提出了更高要求。

  营造一个让制造业企业敢贷愿贷,让金融消费者敢买愿卖的良好金融消费环境,离不开健全制度和有力监管。新年伊始,东莞金融监管部门引导银行保险机构从供需两端协同发力,营造良好金融消费环境,维护金融消费者权益,以金融消费安全助力东莞经济社会高质量发展。

  撰文:李彤晖叶永茵

  优结构锻长板焕发金融服务新动能

  据介绍,东莞银行保险机构通过进一步加大信贷政策倾斜、向上争取资源支持、设立专营部门等举措,推进金融服务的立体化、专业化,提升金融服务响应效率,实质性落实对实体经济的金融支持。

  例如中国银行东莞分行,向上级行争取2023年不低于300亿元制造业专项贷款额度,加强服务东莞“五大支柱产业”和“四大特色产业”。

  中国工商银行东莞分行在立足自身快速发展、做好稳存增贷工作的同时,落实“制造业当家”,从规模扩张、链条扩展和空间扩容等方面服务制造业高质量发展。

  广发银行东莞分行充分发挥综合金融优势,深度推进“一个客户、一个国寿”理念,持续加大信贷投放力度,着力形成综合化布局,构建产品、服务、平台、队伍、营销、金融供给体系,为消费者提供优质金融服务。

  勇担当惠民生彰显金融服务正能量

  ——金融惠民生,需要金融机构强化主体责任。

  近年来,投资和理财收益明显下行,大型企业特别是市属企业面临资产荒难题,高收益资产缺乏。

  记者从东莞市银行业协会获悉,东莞各银行机构主动担当,强化特殊形势下金融作为,让渡部分盈利空间,提升财政存款、企业存款付息利率,增厚东莞市属企业、本地大型企业利润,全力支持其在逆周期调节和经济稳增长中更好地发挥作用。

  ——金融惠民生,需要营造良好金融消费环境,提升消费者金融素养是重要一环。

  前不久,中国农业银行东莞分行联合东莞市金融消费权益保护协会,在松山湖实验中学启用全市第五个金融读书角,培养学子财经金融素养,助力金融知识普及。同时,该行立足网点,通过派发宣传折页、播放专题宣传视频、播放活动标语等方式,持续浓厚3·15国际消费者权益日宣传氛围。此外,该行组织开展走进乡村、社区、校园、企业、市场、商城宣传教育活动,重点宣传消费者的“八大权益”,助力提升消费者金融素养。

  邮储银行东莞分行2022年组织开展“3·15消费者权益保护教育宣传周”“普及金融知识万里行”“普及金融知识,守住钱袋子”“防范非法集资宣传月”“金融知识进社区”等一系列活动,针对不同消费群体开展具有针对性的金融知识宣传普及,将金融知识送到群众身边,加深公众对金融知识的了解,切实扛起金融护民大旗。

  在东莞银保监分局和东莞市保险行业协会的指导下,平安产险东莞分公司聚焦老年人、青少年及新市民,以“共筑诚信消费环境,提振金融消费信心”为主题,线上线下协同发力,开展多形式的金融宣教进企业、进农村、进社区、进学校、进家庭活动,切实提升消费者金融素养,助力东莞构建和谐金融消费环境。

  ——金融惠民生,让新市民工作生活更有奔头。

  东莞市管理人口超过千万,其中800多万属于非户籍人口,新市民占比较高。新市民为东莞的经济社会发展作出了重要贡献,金融业有责任和义务为他们提供特色化、差异化的服务,帮助他们安居乐业、扎根东莞。

  中国工商银行东莞分行落实高端人才引育和新市民金融服务,创新推出“科学家e贷”,最高可以提供1000万元的信用融资支持,帮助高端人才创新创业;同时,大力推动促消费,面向市民推出“分期冰点价”等利率优惠,进一步降低市民个人消费贷款成本。

  重创新拓空间镌刻金融供给精准度

  近年来,东莞银行保险机构进一步结合企业需求,创新推出多样化金融专属产品。

  这其中,东莞农商银行充分发挥产业金融服务优势,围绕先进制造业、战略性新兴产业等重点领域推出产业金融综合服务方案,强化对上市及后备上市企业、专精特新、城市更新等重点客群的金融服务,进一步优化业务流程、提升办贷效率、创新业务产品,做好对产业集群企业全生命周期服务,全面助力现代化产业体系建设,加快培育产业新支柱、发展新动能,助力提升重点产业链的韧性和竞争力。

  广发银行东莞分行通过加大先进制造业、科技创新产业等重点行业的信贷支持和产品创新,以及绿色金融、新能源、环保等重点领域的绿色信贷投放,加强东莞市七大战略性新兴产业信贷对接落地。

  助龙头惠小微打好金融服务“组合拳”

  3月2日,广东省政府办公厅印发《2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案》,提出落实支持房地产市场平稳健康发展的各项金融政策,推动房地产与金融形成良性循环。东莞银行机构多措并举优化建筑企业信贷服务,助力东莞房地产市场平稳发展。

  引活水,与优质房企签署合作协议。截至2023年1月末,东莞银行机构已与23家房企签订《战略合作协议》,提供意向性授信金额合计670.4亿元。

  防风险,开立保函化解房地产企业流动性风险。截至2023年1月,辖内银行机构为东莞房企累计开立保函金额22.3亿元,同比增长52.74%。

  助安居,持续支持保障性住房。继2022年7月辖区机构首次发放保障性住房开发贷款以来,东莞银行业累计发放保障性住房开发贷款18.44亿元。

  惠小微,积极落实延期还本付息。东莞银行机构2022年共为510人办理延期还本付息或调整还款计划,涉及金额4.88亿元。

  以建设银行东莞市分行为例,该行依托“建行生活”为平台,承接政府消费券发放,投入费用资源助力拉动市场消费;开展“助百城万店惠千家万户共建美好生活”活动,全额减免收单手续费,惠及5.6万户个人商户,优惠手续费超4000万元;通过降利率、提效率等方式,促进“保交楼、稳民生”,累计投放个人住房贷款83.4亿元。

  ■相关

  东莞市金融消费权益保护协会:

  做好金融机构与

  消费者之间的桥梁纽带

  近日,东莞市金融消费权益保护协会(下称“金消协”)发布2022年东莞地区金融消费投诉总体数据,东莞地区通过金融消费权益保护热线“12363”受理金融消费投诉2068件,同比增长87.15%,办结率100%。金消协成功调解金融纠纷案件1629宗,案件数量同比增长324%,涉案标的额约3.36亿元,主要为信用卡纠纷及金融借款合同纠纷。

  今年是金消协成立十周年。在人民银行东莞市中心支行的指导下,金消协着力于构建金融机构与金融消费者之间的桥梁纽带,积极联合会员单位以形式丰富、内容多样的金融知识宣传活动,提升市民金融素养和风险防范意识,共同维护和谐稳定的金融消费环境。

  看总量,金消协2022年以“一日两月”活动营造强大宣传声势,联合会员单位累计开展宣传活动3270多次,受众量1583.1万人次,发放宣传资料46.5万份,线上推送点击量855.2万次,媒体报道45次。

  重创新,通过制作动漫、微电影、直播、线上答题等创新多样的金融宣传形式,金消协开辟东莞新媒体时代金融知识教育模式,提升金融宣传活动覆盖面。

  勤下沉,金消协聚焦提升“一老一少”等重点人群金融素养,组织开展金融知识银发课堂、金融知识进工厂等活动,聚焦老年人、外来务工人员等群体,让金融知识宣传精准直达,保护特定人群免受非法金融活动侵害。

  护幼苗,开展青少年财经素养试点工作。在人民银行东莞市中心支行、东莞市金融工作局、东莞市教育局的指导下,金消协在全市19所中小学试点学校、40多所高职院校,共开展线下“金融知识进课堂”活动30余场、线上直播课堂近10场,并举办多场“小小银行家”“金融文化之旅”体验活动,成功创建5个金融读书角,在莞邑学子心中播撒“金”色种子。

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