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从2021年开始监管部门对银行下手了。根据银监会数据显示,截至2021年上半年,已经有1420家金融机构被处罚款。其中罚款金额高达11.55亿元。银监会等机构受到投诉最多的就是信用卡。

如今已经有十几家银行因为挪用信用卡资金被治理,其中中国银行收到了160万罚单。随着监管部门对房贷授信监管更加严格,“以卡养卡”越来越行不通了。一起来看。

一、银行开始出手

有专家表示如今银行内部存在一些乱象。比如信用卡授信额度较为随意、信用卡存在消费陷阱、发卡较为随意,此外即使信用卡超额消费也没有针对性提醒。

专家认为银行的这些“乱象”需要被管制。不仅如此银行信用卡发卡数量增多,消费者对于银行的投诉也逐渐增多。2021年6月中国银行发布了相关公告,要求对信用卡审批和交易严加管理。

公告中尤其提到,如果信用卡持卡人在使用过程中出现违规交易,相关部门会对此作出处罚。公告发布不久,多家银行开始出手。比如兴业银行在不久之后发布公告,呼吁银行储户合理使用银行卡。

尤其不能将信用卡授信额度用于经营、房产和违规套现上。随后光大银行、华夏银行、平安银行和农业银行也纷纷发布公告。再次呼吁广大信用卡持有人信用卡只能用于日常消费,不能用于理财或投资。

这次多家银行纷纷出手,明确限制了信用卡的用途,各银行对于信用卡的管理也在不断升级。针对信用卡套现现象,银行会严厉处罚。对于情节极为严重者,还需要承担法律责任。

2021年8月上海农商银行表示,即日起将关闭部分类别商户的交易金额。或许有人认为,银行发布的各种公告没有实际效力,然而一旦持卡人看到公告后不及时偿还欠款,银行可以用起诉的方式追究持卡人责任。一旦银行起诉成功,持卡人就要限时还款。

二、以卡养卡行不通

截至2021年年底,信贷卡信用卡合一卡累计发行8亿张。其中工商银行累计发卡1.63亿,建设银行、农业银行、中国银行和招商银行紧随其后。由此可见,人们也接受了使用信用卡超前消费的理念。

虽然很多人使用信用卡,但是也有大部分人使用之后并不能及时还款。根据央行数据显示,截至2021年年底信用卡逾期半年总额为860.39亿元。

根据持卡人年龄统计,90后成了信用卡逾期的主要群体。据专业机构发布的年轻人负债报告显示,超过86.6%的年轻人使用信用卡,但是只有42.1%的年轻人能够在当月还清欠款。也就是说,有一半以上的人会逾期。

有些人为了降低逾期给自己带来的影响,便开始钻起了空子。最常见的一种现象就是“以卡养卡”和套现,这部分人不断刷信用卡填补漏洞。这样一来既能避免逾期,又能“合理”利用银行卡钱款。

所谓“以卡养卡”就是持卡人为了不拖欠信用卡账款,采取办理多张信用卡的方式。假如某一张信用卡快要逾期,就用其他性用卡填补“窟窿”。简单可以理解为拆东墙补西墙,如今国家对这种做法严加管理,“卡奴”们曾经的做法行不通了。

此外银监会2021年4月中旬发布了一则处罚信息。原来被处罚的持卡人违规套现,银监会对此处罚10万元。银监会的举动也在警示众人,千万不要触碰红线。

无论是“以卡养卡”方式,还是持卡人不顾监管机构规定违规“套现”行为都是不可取的。尤其是套现行为,一旦被银行或者监管机构发现,需要承担更多的法律责任。

三、套现行为不可取

银行一方表示,如果持卡人违规套现行为被发现,不仅会降低持卡人的授信额度,交易有可能被冻结。如果情节极为严重,持卡人还会被列入征信黑名单之中。

所谓信用卡套现,指的是持卡人使用非法方式,比如POS机或者其他不合规的方式将信用卡授信额度“变现”。不仅如此持卡人还无需支付银行任何手续费。

目前来说POS机是套现主要方式,有一些不法机构会帮助持卡人违规套现。当然这些不法机构并不是免费为持卡人套现,而是会收取相应的手续费。一般来说收费比例为3%,如果套现5万收取1500元。

如果持卡人征信出现问题,不仅会给当事人生活造成影响,行为严重还会对当事人的家庭产生影响。比如使用POS机进行套现交易,相关法律会将其判定为“非法经营罪”。

一旦持卡人以套现方式恶意透支,或许还会被判定为信用卡诈骗罪。在现实生活中,持卡人因为资金周转不开,或许曾有过信用卡套现行为。但如今法律已经明确禁止该行为,持卡人千万不要以身试法。

无论消费者是否持有信用卡,都要树立理性消费观念。虽然信用卡可以超前消费,但是持卡人也不要被这种理念误导。最重要的是不要触碰银行、监管机构的红线。

此外保护好自己的隐私和信用卡安全。如果有人假冒机构发送链接或者验证码,千万不要轻易相信。如此一来才不会让信用卡成为绑在身上的“定时炸弹”。

虽然持卡人使用信用卡,可以方便生活,但是千万不要因为一己私利以身试法。如果还没有强大的经济能力,最好不要轻易使用信用卡。不然真的容易被“超前消费”影响了自己当下的生活。

总结

最近监管机构和银行频频出手,一方面整治信用卡乱象,一方面规范发卡授信行为。据机构发布的年轻人负债情况,有80%以上的年轻人都会使用信用卡,但是有一半以上的人会逾期。

所谓逾期就是没有在规定时间内还清信用卡欠款,不仅如此还有部分人会利用信用卡“漏洞”满足一己私利,比如“以卡养卡”或者违规套现。所谓以卡养卡就是使用多张信用卡互刷避免逾期,所谓套现就是用POS机盗刷现金。

这两种行为都是被明令禁止的,一旦被银行或者监管机构发现,轻则被列入征信黑名单,重则要承担法律责任。为了避免触碰红线,持卡人还是要规范使用信用卡。


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